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2025년 10월부터는 사망보험금도 연금처럼 매달 받아 쓸 수 있는 시대가 열립니다.
그동안 유족에게만 지급되던 사망보험금을, 이제는 가입자가 생전에 직접 수령하며 노후 자금으로 활용할 수 있는 ‘사망보험금 유동화 제도’가 도입됩니다.
이는 정부와 금융당국이 주도한 보험개혁의 일환으로, 소득 공백기에 놓인 중·장년층에게 새로운 노후소득 보완책이 될 전망입니다.
🔍 사망보험금 유동화란?
‘사망보험금 유동화’는 종신보험의 사망보험금을 가입자 생전에 연금 형태로 당겨받을 수 있게 하는 제도입니다.
기존에는 사망 후 유족에게만 지급되던 보험금이었지만, 이제는 55세부터 직접 수령할 수 있게 됩니다.
• 기존 개시 연령: 65세
• 변경된 개시 연령: 55세
• 적용 대상 확대: 기존 대비 계약 건수 22배, 금액 3배 증가
💡 어떤 방식으로 수령하나요?
✔ 연 지급형 (2025년 10월 출시 예정)
• 12개월치 연금을 일시 수령
• 갑작스러운 자금 수요에 유리
✔ 월 지급형 (2026년 초 적용 예정)
• 매달 고정 금액 수령
• 전형적인 연금 방식으로 운영
✔ 서비스형 (향후 출시 예정)
• 보험사가 제공하는 건강관리·요양서비스를 보험금 대신 이용
✅ 유동화 신청 조건은?
| 구분 | 내용 |
| 신청 가능 연령 | 만 55세 이상 |
| 보험 계약 상태 | 보험료 완납 & 계약자와 피보험자 동일 |
| 대출 조건 | 보험계약 대출이 없어야 함 |
| 유동화 비율 | 사망보험금의 최대 90% 이내 |
| 수령 기간 | 최소 2년 이상, 연 단위 설정 가능 |
🔎 왜 중요한가요?
한국은 국민연금 수령 개시 연령이 65세로 점점 늦춰지고 있습니다.
하지만 실제 은퇴는 대부분 55세 전후에 발생합니다.
이 사이 약 10년의 소득 공백기를 메울 수단이 부족했죠.
사망보험금 유동화 제도는 바로 이 공백을 채워주는 열쇠가 될 수 있습니다.
🔔 사망보험금 유동화 대상, 어떻게 알 수 있나요?
금융당국은 제도 시행 초기, 가입자에게 직접 안내할 계획입니다.
• 휴대전화 문자, 카카오톡 등으로 안내
• 보험사별로 유동화 대상자에게 정기적 통지
• 대면 신청 방식으로 불완전 판매 방지
🛡️ 소비자 보호 방안도 철저하게 마련
• 전담 안내 담당자 운영
• 유동화 철회권 및 취소권 보장
• 불완전판매 방지 위해 대면 신청만 허용
• 전산 개발 이후, 온라인 신청도 가능 예정
💬 정책 추진 배경은?
‘사망보험금 유동화’는 단순한 보험상품 변화가 아닙니다.
이는 정부 국정과제로도 채택된 중요한 사회 제도입니다.
금융위원회는 지난 3월 11일, 제7차 보험개혁회의에서 이 제도를 공식 발표하고 한화생명, 삼성생명, 교보생명, 신한라이프, KB라이프 등 5개 생보사와 공동 TF팀을 구성, 오는 10월 출시를 목표로 적극적으로 상품화를 진행 중입니다.
📈 앞으로의 계획은?
| 시기 | 내용 |
| 2025년 10월 | 연 지급형 상품 출시 |
| 2026년 초 | 월 지급형 상품 전산 적용 예정 |
| 향후 일정 | 서비스형 상품 출시 및 온라인 신청 도입 예정 |
마무리하며
이제 사망보험금은 단순히 사망 후 유족에게 지급되는 자산이 아닌, 생존 기간 중에도 활용할 수 있는 노후 자금이 됩니다.
만 55세 이상, 종신보험을 이미 가입하신 분이라면 이제는 사망보험금 유동화 제도를 통해 새로운 재무 전략을 세워볼 수 있는 좋은 기회가 될 것입니다.
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